Cinco coisas que você precisa saber sobre financiamento imobiliário

O financiamento imobiliário é uma ferramenta poderosa que tem ajudado inúmeras pessoas a realizar o sonho da casa própria. No entanto, é crucial entender alguns aspectos fundamentais desse processo. Neste artigo, vamos explorar cinco coisas essenciais que você precisa saber sobre financiamento imobiliário.

Entenda o Funcionamento do Financiamento Imobiliário

O financiamento imobiliário é um empréstimo concedido por instituições financeiras para a compra de um imóvel. Ele geralmente envolve o pagamento de uma entrada, seguido pelo parcelamento do restante do valor em prestações mensais. Para saber mais sobre como funciona esse processo, recomendamos a leitura deste guia completo sobre financiamento imobiliário disponibilizado pelo Banco Central do Brasil.

Conheça os Tipos de Financiamento Disponíveis

Existem diferentes tipos de financiamento imobiliário, cada um com suas próprias características e requisitos. Desde o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) até o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), entender as nuances de cada modalidade pode ajudá-lo a tomar decisões mais informadas. Para uma análise mais detalhada dos tipos de financiamento, recomendamos que entre em contato com nossos corretores sobre as opções disponíveis no mercado.

Avalie sua Capacidade de Pagamento

Antes de se comprometer com um financiamento imobiliário, é crucial avaliar sua capacidade de pagamento. Isso inclui não apenas considerar sua renda atual, mas também levar em conta possíveis variações no futuro. Ferramentas como simuladores de financiamento podem ajudá-lo a ter uma ideia mais clara de quanto você pode se comprometer a pagar mensalmente. A Imobiliária Casa Gaúcha oferece assistência nesse processo, com profissionais capacitados para orientá-lo sobre suas opções de financiamento.

Fique Atento aos Custos Adicionais

Além das prestações mensais, é importante considerar os custos adicionais associados ao financiamento imobiliário. Isso pode incluir taxas de juros, seguros obrigatórios, tarifas bancárias e outros encargos. Certifique-se de entender todos os custos envolvidos antes de fechar o negócio. O blog da Imobiliária Casa Gaúcha oferece insights valiosos sobre os custos associados ao processo de financiamento.

Saiba como se Preparar para o Processo de Aprovação

A aprovação do financiamento imobiliário envolve uma análise detalhada de sua situação financeira e crédito. Isso inclui a apresentação de documentos comprobatórios, como comprovante de renda, extratos bancários e declarações de imposto de renda. Esteja preparado para fornecer todas as informações necessárias e mantenha sua documentação em ordem. A Imobiliária Casa Gaúchaoferece suporte durante todo o processo de aprovação, garantindo uma experiência tranquila e eficiente.

Outras curiosidades sobre financiamento imobiliário:

1. Novo ou usado

É possível financiar tanto imóveis novos quanto usados. Os juros cobrados e o prazo máximo de financiamento é o mesmo em ambos os casos.

2. Prazos

Não há uma regra para todos os bancos, de modo que os prazos mínimo e máximo variam de acordo com cada instituição. Além disso, o prazo oferecido irá depender de vários fatores como valor a ser financiado, sua renda e seu histórico financeiro. Em geral, o prazo máximo é de 35 anos.

3. Juros

A taxa de juros também varia de acordo com a instituição financeira. Lembrando que quanto menor o prazo, menos juros você pagará. E quanto maior o valor da entrada, menores serão os valores das parcelas ou você conseguirá negociar um prazo menor. O importante é nunca comprometer mais de 30% da sua renda mensal com o pagamento.

4. Restrições

Para ter acesso ao crédito do financiamento você não pode ter restrições financeiras, ou popularmente, nome sujo. São consideradas restrições: protestos, cheques sem fundos, dívidas vencidas, ações judiciais e participação em empresa falida. Se você pretende fazer um financiamento, você pode consultar sua situação no SPC/Serasa.

5. Tipo de financiamento

Existem 3 tipos de financiamento imobiliários praticados atualmente no Brasil:

Sistema Price: Bastante utilizado em muitos países. Este sistema teve que ser remodelado para se adaptar à realidade brasileira (alta inflação e taxas de juros) e, por isso, não é muito praticado por aqui atualmente.

Atualmente, a Tabela Price oferecida pelos bancos passou por adaptações e as parcelas não são mais fixas, mas variam conforme a inflação. O indexador pós-fixado TR (taxa referencial) é o mais utilizado para o reajuste das prestações do Sistema Price. Além disso, algumas incorporadoras tem opção de tabela direta, tendo como única opção a Tabela Price nas parcelas pós-chaves, a taxa de juros pode variar conforme regra de cada incorporadora o índice de correção geralmente é IPCA ou IGPM , depende da regra de cada incorporadora.

Este tipo de financiamento imobiliário é desvantajoso em situações nas quais a renda do devedor não é reajustada na mesma proporção de sua dívida com o banco. Nesses casos, com o passar do tempo, o valor da parcela comprometerá uma porcentagem cada vez maior de sua renda, o que pode dificultar e muito a quitação do empréstimo.

SAC: O Sistema de Amortizações Constantes, também conhecido pela sigla SAC, já explica seu funcionamento no nome. Nesse tipo de financiamento, o valor das amortizações é constante ao longo de todo o período de quitação do empréstimo. O que varia, então, são os juros cobrados. E como os juros sempre são cobrados em relação ao saldo devedor, no SAC o valor das parcelas vai diminuindo gradativamente ao longo do tempo.

Ao pagar prestações maiores logo no início do financiamento, a dívida é amortizada mais rapidamente e o juro total vai diminuindo. A grande vantagem de financiar o seu imóvel no sistema SAC é a segurança que esse tipo de empréstimo proporciona ao longo do tempo. Como as prestações mais altas são cobradas logo de início, se algum tipo de imprevisto ocorrer no futuro, as parcelas do empréstimo já estarão menores e serão mais fáceis de serem honradas.

Sacre: Por fim, o terceiro tipo de financiamento imobiliário praticado no Brasil é o Sistema de Amortização Crescente (Sacre). Esse sistema é uma mistura do Sistema Price e do SAC.

As prestações desse tipo de empréstimo são crescentes ao longo do tempo, mas somente até certo ponto, a partir do qual começam a diminuir. Assim como no Sistema Price, o reajuste das prestações do Sacre é atrelado à TR, as amortizações são crescentes ao longo dos anos e os juros, consequentemente, vão diminuindo. A vantagem quando se compara o Sacre ao Sistema Price, porém, é que, como as prestações decrescem ao longo do tempo, o risco de inadimplência diminui de maneira significativa.

Neste artigo, exploramos cinco aspectos essenciais do financiamento imobiliário, desde o seu funcionamento básico até dicas para se preparar para o processo de aprovação. Se você está considerando adquirir um imóvel, entender esses aspectos pode ajudá-lo a navegar pelo processo com mais confiança e segurança.

A Imobiliária Casa Gaúcha é o lugar onde sonhos imobiliários se transformam em realidade. Os corretores Victor Fischborn e Diego Freimuth, são especializados em atender clientes de alto padrão em todo o Rio Grande do Sul, incluindo Porto Alegre, Gramado, Canela, Novo Hamburgo, Rolante e Taquara.

Seu compromisso é oferecer um atendimento personalizado, pautado em ética e confidencialidade, com o objetivo de encontrar o local perfeito para você. Aqui, luxo, tranquilidade e paz se unem em harmonia para criar o lar dos seus sonhos.

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